現(xiàn)在房價(jià)一直處于上升趨勢(shì)，大部分業(yè)主都接不了這個(gè)房價(jià)，所以大部分業(yè)主在買房子的時(shí)候都會(huì)用貸款來買，那么房貸什么時(shí)候開始還？怎么還房貸劃算呢？下面一起裝修網(wǎng)小編為大家介紹一下。
房貸什么時(shí)候開始還 怎么還房貸劃算
房貸是什么時(shí)候開始還？
對(duì)于購買一手現(xiàn)房或者二手房的購房者來說，通常在銀行放款之后的次月開始還貸款。
但如果是購買期房，時(shí)間就比較難以確定。按照有關(guān)規(guī)定，開發(fā)商取得預(yù)售證后，才可以辦理按揭。通常，多層住宅封頂才可以申辦預(yù)售證，高層建筑達(dá)到三分之二也可以申辦預(yù)售證。
很多人購買期房的時(shí)候房子可能還沒有開始建設(shè)，所以是沒有辦法辦理按揭貸款的。購房時(shí)辦理的貸款手續(xù)其實(shí)只是銀行預(yù)先做的審批，等期房拿到預(yù)售許可證以后才會(huì)正式放款，放款的次月才開始還款。
期房的購房者從通過貸款審批到正式還款中間會(huì)間隔個(gè)一年半載甚至更長的時(shí)間，這取決于房子的建設(shè)什么時(shí)候能夠達(dá)到預(yù)售標(biāo)準(zhǔn)。
怎么還房貸劃算？
剛工作的年輕人：等額本息還款法
等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
“等額本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，對(duì)于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。
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高收入人群：等額本金還款
等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便，實(shí)用性很強(qiáng)的還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。
這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)便會(huì)逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會(huì)很大，所以這種還款方式對(duì)于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
辦理組合貸要這樣省錢：公積金轉(zhuǎn)賬還貸
在申請(qǐng)購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。
每種還款方式適應(yīng)的人群也不同，大家要選擇適合自己的還款方式。同時(shí)若手頭有了足夠的資金，打算提前還款，需要注意的是選擇公積金貸款購房、享受商業(yè)貸款7折利率或者已經(jīng)還款十年以上的人不適合提前還貸，可以將富裕的資金用于投資利率相對(duì)高一些的理財(cái)。
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